现金贷
产品要素
| 要素 | 说明 |
|---|---|
| 客群 | 18-55 岁尼日利亚居民，有手机号和 BVN |
| 额度 | ₦2,000 - ₦500,000，单笔单批 |
| 期限 | 7D / 14D / 30D × 1-6 期。单期产品到期还本，多期产品按期等额 |
| 计息 | flat 计息。利率为周期总费率，多期平分至各期 |
| 费用 | 见下方费项表 |
| 放款 | 至客户本人银行账号（NUBAN），账号在授信 KYC 环节收集 |
| 还款 | 银行账户/银行卡代扣；主动转账（虚拟子账户） |
| 渠道 | 线上投放获客，通过独立 App 完成注册和借款 |
费项
| 费项 | 收取方式 | 费率 | 基值 | 说明 |
|---|---|---|---|---|
| 平台费 | 前置 | 20%-35% | 合同金额 | 放款时一次性扣除 |
| 利息 | 后置 | 1%-17% | 合同金额 | 周期总费率，多期平分至各期 |
| 税费 | 后置 | 7.5% | 平台费金额 | 周期总费，多期平分至各期 |
| 保险 | 后置 | 2%-3% | 合同金额 | 周期总费，平分至各期 |
| 罚息 | 后置 | 2.5%/天 | 逾期本金 | 最高不超过本金 |
费率依客户等级和产品不同而变动，具体见风控等级-产品映射表。以上为范围参考。
示例
单期产品 — 7D×1：
合同金额 ₦10,000
期限 7 天
平台费 = 10,000 × 35% = ₦3,500（前置扣除）
税费 = 3,500 × 7.5% = ₦262.50（后置）
利息 = 10,000 × 1% = ₦100（周期总费率）
实收 = 10,000 - 3,500 = ₦6,500
到期应还 = 10,000 + 262.50 + 100 = ₦10,362.50
多期产品 — 7D×3：
合同金额 ₦10,000
期限 7天 × 3期
平台费 = 10,000 × 20% = ₦2,000（前置一次性扣除）
税费 = 2,000 × 7.5% = ₦150（周期总计，÷3 = ₦50/期）
保险 = 10,000 × 2% = ₦200（周期总计，÷3 = ₦67/期）
利息 = 10,000 × 17% = ₦1,700（周期总费率，÷3 = ₦567/期）
实收 = 10,000 - 2,000 = ₦8,000
到期总还款 = 10,000 + 150 + 200 + 1,700 = ₦12,050
每期还款 = 12,050 / 3 = ₦4,017
产品流程
一、注册与登录
客户输入手机号 → 短信验证码校验 → 设备信息采集（型号/OS/IP/设备指纹/网络运营商）。
注册后，后续非可信设备/环境登录会触发鉴权。
二、授信
| 步骤 | 采集 | 说明 |
|---|---|---|
| ① BVN 核验 | BVN | 调供应商核验，回填姓名、出生日期。核验通过后引导客户提供银行账号（选择银行 + 输入 NUBAN 账号），用于后续放款。 |
| ② 个人信息 | 性别、婚姻状况、抚养人数、子女数、教育程度、邮箱、州、LGA、详细地址、居住类型、NIN/WhatsApp/Facebook（选填） | |
| ③ 工作收入 | 工作类型、月收入、发薪日、职位、公司名、行业、入职日期 | |
| ④ 紧急联系人 | 联系人姓名、电话（2 位） | 默认推荐关系推荐家人、同事 |
| ⑤ 人脸识别 | ①活体验证；②上传人脸视频（低版本） | 系统截取3张照片，与BVN照片比对 |
| ⑥ 确认提交 | 协议同意 | 提交后进入授信审批，通常不超过10s。 |
设备数据（型号、OS、IP、设备指纹、网络运营商等）在整个申请过程中陆续采集
三、首借
快捷流程：授信通过后，立即跳转首借确认试算后提交（交互上优化为倒计时确认）。
试算：输入产品类型、（客户分级）、借款金额、期限；输出：合同金额、前置平台费 、到账金额、利息 、税费(后置）、保险费（后置，或有），到期应还总额 、还款日
收款账户：默认授信环节验证的账户，用户可以增加收款账户。
还款绑卡/账户：首借客户先引导绑卡（卡号+有效期+CVV）作为还款方式， 如果没卡则引导其授权银行账户扣款（Direct Debit ）
合同签署：提交即签署合同。
四、复借
常规流程：用户结清上一笔借款后，回到App后发起借款。
还款并复借流程：用户在主动还款页面，最后一笔还款时可以选择”还款并复借”或”仅还款”，选择还款并复借标记还款单意愿，还款时同时试算下一步借据，该笔结清后系统生成新借据过风控后放款（3天内有效）。
试算：试算逻辑同首借，但复借时风险会实时更新客户等级和准人的产品类型。
收款账户：默认上一次收款账户，用户可以增加或切换收款账户。
绑卡/账户：根据策略如命中上次代扣失败，或小于2个被动还款方式，引导新增一个。
合同签署：提交即签署合同。
五、放款
放款至授信环节已绑定的银行账号。
六、还款
银行账号代扣（默认，如有）：通过已授权的银行账号自动扣款
银行卡代扣：通过已绑银行卡扣款
银行/钱包转账：展示对公虚拟账号 → 客户转账 → 自动入账