交叉现金分期

产品要素

要素	说明
客群	手机分期最后一期待还客户，且风险表现OK（风险筛选白名单）
额度	比手机分期更大（优质客群筛选后准入），具体依客户资质
首付	无
期限	3 / 4 / 5 / 6 / 9 期，按月等额还款
计息	flat 月利率
费用	见下方费项表
放款	至客户本人银行账号（首次申请时绑定）
还款	复用手机分期绑定的还款方式（根据策略可能会下发绑卡/账户的要求，如授权过期等）。
渠道	手机分期老客转化，在手机分期 App 内以”现金借款”模块呈现
部分下沉客群准人的是短期现金贷产品（参考现金贷文档）

费项

费项	收取方式	费率	基值	说明
利息	后置	8%-15%/月	合同金额	flat 月利率
保险服务费	后置	0.5%-2%/月	合同金额	flat 月费率
罚息	后置	2.5%/天	逾期本金

示例

合同金额            ₦300,000
期限                6 个月
月利率              11.0%（flat）

利息 = 300,000 × 11.0% × 6 = ₦198,300（÷6 = ₦33,050/月）
保险 = 300,000 × 0.83%/月 × 6 = ₦15,000（÷6 = ₦2,500/月）（如有）

含保险：到期总还款 = 300,000 + 198,300 + 15,000 = ₦513,300   月供 = ₦85,550
不含保险：到期总还款 = 300,000 + 198,300 = ₦498,300          月供 = ₦83,050

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产品流程

一、准入

本产品不对新客开放，仅面向手机分期老客。

手机分期 App 首页增加”现金借款”入口。风险筛选白名单（最后一期待还客户），则展示入口。

二、授信

复用手机分期已采集的 BVN、个人信息、工作信息、紧急联系人、人脸数据，无需重复采集。

风控基于已有数据和手机分期还款表现进行信用评估，按资质授予额度。

三、首借

手机分期放款到商户账户，客户未绑定过本人银行账号。首次申请时需引导绑账号。

选择金额、期数 → 查看试算（月供、总还款额）→ 引导绑定银行账号（选择银行 + 输入 NUBAN 账号，支付网关核验姓名）→ 绑定还款方式（银行账号或绑卡授权代扣,如需）→ 确认协议 → 风控审批 → 通过后放款至客户银行账号。

四、复借

常规流程：用户结清上一笔借款后，回到App后发起借款。

还款并复借流程：用户在主动还款页面，最后一笔还款时可以选择”还款并复借”或”仅还款”，选择还款并复借标记还款单意愿，还款时同时试算下一步借据，该笔结清后系统生成新借据过风控后放款（3天内有效）。

五、放款

放款至客户最后一次放款成功或最后绑定的银行账户。

六、还款

银行账号代扣（默认，如有）：通过已授权的银行账号自动扣款
银行卡代扣：通过已绑银行卡扣款
银行/钱包转账：展示对公虚拟账号 → 客户转账 → 自动入账