资金域
管理资金的筹集、调度、放款、回收、对账和结算的全生命周期。
子能力拆解
1. 资金来源管理
| 子能力 | 说明 |
|---|
| 自有资金管理 | 股东注资、利润再投入的资金池管理 |
| 银行资金对接 | 与外部银行的资金借贷对接（阶段二） |
| 助贷资金管理 | 助贷模式下银行资金的流转管理（阶段三） |
| 资金方台账 | 按资金来源维护独立台账 |
2. 资金调度
| 子能力 | 说明 |
|---|
| 放款资金调度 | 根据放款需求从资金池调拨资金 |
| 本币管理 | 尼日利亚奈拉的汇率波动管理 |
| 资金头寸管理 | 每日可用资金的计划和监控 |
| 资金成本核算 | 按资金来源核算资金使用成本 |
3. 清分与结算
| 子能力 | 说明 | 消费分期 | 现金分期 |
|---|
| 放款结算 | 放款资金的支付和确认 | 结算给商户（扣除服务费） | 结算给用户 |
| 还款清分 | 还款入账后分配到本金、利息、费用 | 共享 | 共享 |
| 商户结算 | 与渠道商的定期结算 | 需要 | 不需要 |
| 佣金结算 | SA、渠道合作方的佣金计算和支付 | 共享 | 共享 |
4. 对账
| 子能力 | 说明 |
|---|
| 支付通道对账 | 与支付通道的逐笔对账 |
| 资金方对账 | 与外部资金方的资金流水对账 |
| 商户对账 | 与渠道商的订单和结算对账 |
| 内部对账 | 系统内各账户间的平衡校验 |
5. 财务与报表
| 子能力 | 说明 |
|---|
| 资产报表 | 在贷余额、逾期分布、资产质量报表 |
| 收入报表 | 利息收入、服务费收入、罚息收入统计 |
| 资金报表 | 资金使用率、周转率、成本分析 |
| 监管报表 | 满足尼日利亚金融监管要求的报表 |
资金演进路径
| 阶段 | 资金来源 | 资金域的关键变化 |
|---|
| 阶段一 | 自有资金 | 资金管理相对简单，单一资金池 |
| 阶段二 | 自有 + 银行借贷 | 增加多资金方管理、资金成本核算、银行对账 |
| 阶段三 | 自有 + 银行 + 助贷 | 助贷模式下资金不过手，增加资金路由和分润结算 |
| 阶段四（数字银行） | 储蓄 + 理财 + 保险 | 吸储、理财产品管理，资金结构根本性变化 |
对应系统
该能力域落地为以下系统：
| 系统 | 承担的子能力 |
|---|
| 资金系统 | 资金来源、资金调度、清分结算、对账、财务报表 |