手机分期业务时序与接口落地 — 总览
把手机分期业务旅程映射到现状 12 服务真实落点，作为二次开发落地蓝图。各阶段见 01–07，方法/进展见 README。
复用基准 13-现金贷时序，服务边界 14-服务依赖。
核心结论
- 核心不新建：账务(fcs)、支付(pmt)、风控(fds/res)、还款链与现金贷复用；两条业务线在 bns 编排层分叉、在核心域汇合。
- 真新服务只有渠道中心（含商家/门店/SA/商品 SKU/IMEI），加 crs 实体化 与 PocketBuy SA/PocketBuy 前端。进件/额度/合同/借款不新建——落在 bns + fcs。
- 两个实质资金改造：① 首付收款（现金贷没有的入金方向）② 放款方向从「到客户」改「到商户」（复用 fcs→pmt 事件桥，改出金目标账户）。
- crs 实体化是硬前置：BVN/活体/人脸/征信压在 crs，现状空壳，不通则进件走不动（现金贷也共用）。独立短信网关后置；还款提醒 MVP 直连
crs。
图例
| 标记 | 含义 |
|---|
| 新增 | 现状无，全新建 |
| 改造 | 现状有，需调整 |
| 复用 | 现状已具备直接用 |
| Phase2 | MVP 后 |
服务映射（含新系统）
| 角色 | 现状简称 | 手机分期定位 | 状态 |
|---|
| PocketBuy SA | — | SA 办单工作台（前端） | 新增 |
| PocketBuy | — | 客户还款端（前端） | 新增 |
| 业务网关 | bns-gateway(GW) | SA/客户入口路由 | 复用 |
| 业务编排 | bns | 新增 SA 代客办单编排 | 改造 |
| 渠道中心 | —（新服务） | 商家/门店/SA/商品 SKU/资质/归属/IMEI/选品试算/商户收款账户 | 新增 |
| 三方接入 | crs | BVN/活体/人脸/征信（crs 空壳→实体化）；还款提醒直连 crs；短信网关后置 | 新增 |
| 客户/登录 | customer + 登录认证 | 手机号锚，SA 代客建档 | 复用 |
| 产品 | pfs | 周/月 flat 产品 + 首付配置 + 合同模板 | 改造 |
| 账务 | fcs | 借据关联分期订单、放款到商户、flat 计息、周期加 W、额度按业务线分开（首付归支付域） | 改造 |
| 风控 | res + fds | 规则 + 人审 | 改造（fds 人审已有） |
| 支付 | pmt | 首付收款 + 放款到商户账户 | 改造 |
| 锁机服务 | —（Phase2） | IMEI 注册/逾期锁机解锁 | Phase2 |
主流程阶段索引
新系统识别
| 系统 | 状态 | 职责 |
|---|
| 渠道中心 | 全新建 | 商家/门店/SA/商品 SKU + 资质审核 + 渠道归属 + 选品试算入参 + 商户收款账户查询 + IMEI 反查 |
| crs | 空壳→实体化 / 直连接入 | BVN 核验/活体/人脸比对/征信；还款提醒直连 crs；统一短信网关后置 |
| PocketBuy SA / PocketBuy | 前端新建 | SA 办单工作台 / 客户还款端 |
| 锁机服务 | Phase2 | IMEI 注册/逾期锁机解锁 |
接口增量画像
- 新增集中在：渠道中心（资质校验/SKU/IMEI/归属/商户账户/试算入参）、crs（BVN/活体/人脸）、pmt 首付收款、bns 首付到账→放款编排。
- 改造集中在：bns SA 代客编排与进件、fcs（放款到商户/借据关联订单/flat 计息/周期加 W/额度按业务线分开/合同）、pfs（周月 flat 产品）、pmt 首付收款 + 放款目标账户。
- 复用：登录认证、customer 建档、fcs→pmt 资金事件链、fds 风控、还款链。
- 资金链是改目标账户、非重写：放款仍走 fcs→pmt 事件桥 → 通道 transfer，只改收款方为商户。
缺口 / 风险总览
| 缺口 | 阶段 | 处理 |
|---|
| 渠道中心整体（含商品 SKU） | ②③⑤⑥ | 全新建；MVP 数据人工导入 |
| crs 空壳（BVN/活体/人脸/征信） | ③ | 实体化，硬前置；短信后置 |
| 首付收款资金流（入金） | ⑤ | pmt 承担（复用虚拟账户/通道，改记账语义）；首付到账硬前置放款（已定） |
| 放款到商户（目标账户） | ⑤ | 改造 pmt 出金 + fcs 放款收款方=商户、借据关联订单；合并首付+本金一笔 transfer 给商户（已定，首付归支付域） |
| res 决策引擎就绪度 | ④ | MVP 简化先跑，人审复用 fds 台 |
| IMEI 锁机/催收 | ⑥⑦ | Phase 2 |
| 还款提醒短信出口 | ⑦ | MVP 继续做；FCS 直接对接 crs，不等统一短信网关 |
能否跑通结论
- 核心资金/账务/还款链：复用现金贷已验证链路（13），可跑。
- 进件与审批：依赖 crs 实体化（BVN/活体/人脸）+ res/fds，crs 不通则进件断——与现金贷「核验/判断断裂」同源缺口，手机分期必须先补 crs。
- 渠道与商品：零基础全新建，是手机分期独有的关键路径。
- 首付 + 放款到商户：两个实质资金改造，是手机分期区别于现金贷的核心落地点。
整体：核心可复用、增量边界清晰、无未知黑洞，可行；关键路径是渠道中心 + crs 实体化 + 首付/放款资金改造。