手机分期接口需求评估与分工（跨部门对齐）
用于各部门/研发对齐后续正式拆分。
评估对象：研发《手机分期接口需求》（BNS 接口文档 V1.0，2026-06-08）。
对照基准：我们梳理的增量需求 15-手机分期时序 + 18-缺口总览。
一、总体判断
- 前端接口覆盖较完整，订单状态机与 手机分期订单状态机 一致，结构清晰。
- 主要问题不是”接口缺”，而是后端落地的模块归属与放款环节缺位——需初评对齐。
- 文档把后端简化为”信贷系统 / 网关系统”两个黑盒，落地时要拆回我们的多个模块（见第三章）。
二、覆盖性（对照 15 的 7 阶段）
| 阶段 | 覆盖 | 说明 |
|---|---|---|
| ① SA 登录准入 | ✓ | CH-001/003/004 + 渠道V2 CH-002 |
| ② 选品试算 | ✓ | CH-009/010 + 渠道V2 CH-005/007/008 |
| ③ 进件 | ✓ | CH-011~017 + 字典/文件上传 |
| ④ 授信审批 | ◐ | 前端只查（CH-014）；审批触发/回调是后端，不在本文档 |
| ⑤ 签约+首付+放款到商户 | ◐ | 签约/首付有；放款到商户无任何接口/动作（盲点 1） |
| ⑥ 交机 | ✓ | CH-027（IMEI 逻辑有矛盾，见盲点 2）；CH-028 锁机轮询——锁机不用、多余（见多余项） |
| ⑦ 还款 | ✓ | CH-101~117 |
三、接口按落地模块归类（归属 + 协作下游 + 负责人）
前端只调 BNS（统一入口）；下表按核心逻辑落地模块归类，定主负责人。“协作下游”= 该接口内部还要调谁，初评时一起拉。
3.1 bns 业务编排 / 订单（主负责：杨宜贵）
鉴权、订单状态机、进件资料、列表、字典、文件上传
| 接口 | 名称 | 协作下游 |
|---|---|---|
| CH-001 / 003 / 004 | SA 登录 / 重置密码 / 刷新 Token | 渠道（SA 账户 CH-033/034） |
| CH-012 | 校验 OTP + 活跃订单 + 建订单 | crs（OTP） |
| CH-013 / 014 / 017 | 暂存进件 / 进件详情 / 进件提交 | — |
| CH-024 / 025 | 合影上传 / 客户签字（状态机推进） | fcs（合同） |
| CH-026 | 首付收款提交（Signed→Paid） | pmt（首付到账检测） |
| CH-027 | 交付确认（Paid→Completed + IMEI 回填） | —（锁机不用，去掉锁机激活动作） |
| CH-029 / 030 / 031 | 进件列表 / 首页汇总 / 取消订单 | — |
| CH-018~022 | 字典 ×5（区划/就业/行业/亲属） | —（BNS 自有） |
| CH-032 | 文件上传 | —（BNS 自有 OBS） |
| CH-102 / 115 / 116 | 客户登录 / 退出 / 刷新（还款 App 鉴权） | crs（验证码） |
3.2 fcs 账务 / pfs 产品（主负责：高玉鹏）
试算、借据、还款计划、合同、销账
| 接口 | 名称 | 协作下游 |
|---|---|---|
| CH-009 / 010 | 信贷政策预览 / 还款分期试算 | pfs（产品/利率） |
| CH-023 | 签约信息查询（合同+方案） | bns（订单） |
| CH-103 / 112 / 113 | 首页分期摘要 / 分期详情 / 还款记录 | — |
| CH-104 | 客户还款试算 | — |
3.3 pmt 支付 / ims 绑卡（主负责：赵志远）
还款代扣、虚拟账户、聚合支付、绑卡
| 接口 | 名称 | 协作下游 |
|---|---|---|
| CH-105 / 114 | 银行卡还款 / 聚合方支付 | fcs（销账） |
| CH-106 / 107 | 虚拟账户查询 / 确认银行转账 | fcs（销账） |
| CH-108 / 109 / 110 / 111 / 117 | 绑卡 / 卡列表 / 设默认 / 解绑 / 持卡人姓名 | — |
3.4 crs 三方接入 / 触达（主负责：时宇恒）
OTP、短信/语音、BVN/NIN 核验（文档里叫”网关系统”）
| 接口 | 名称 |
|---|---|
| CH-011 | 发送 OTP（SA 端） |
| CH-015 / 016 | BVN 实时核验 / NIN 实时核验 |
| CH-101 | 发送客户验证码（还款 App） |
3.5 渠道中心（主负责：夏伟）
SA / 商品 / 门店 / POS / IMEI
| 接口 | 名称 |
|---|---|
| CH-002 | SA 档案查询 |
| CH-005 / 006 | 商品目录 / Hot Picks |
| CH-007 / 008 | POS 扫码反查 / IMEI 设备反查 |
| CH-033 / 034（缺列） | SA 账户查询/密码更新——被 CH-001/003 引用但第三部分未列，需补 |
四、盲点 / 缺位（初评必须确认）
| # | 问题 | 应归 | 负责人 |
|---|---|---|---|
| 1 | 放款到商户无任何接口/动作——SA 流程 Paid 直接到 Completed，缺”放款全款给门店”的后端编排与触发时机（首付到账后） | bns 编排 + fcs + pmt | 杨宜贵/高玉鹏/赵志远 |
| 2 | IMEI 逻辑矛盾——CH-027 要”与试算时 IMEI 一致”，但试算/建单根本没采集 IMEI（IMEI 交机才产生）；应改为”交付时录入 IMEI 回填订单”，去掉与试算比对 | 渠道 + bns | 夏伟/杨宜贵 |
| 3 | 审批触发/结果回调无接口（res 决策→订单 Approved/FixRequired/拒） | res + fds | 刘镇航 & 杨宜贵 |
| 4 | 门店收款方传 BVN/账户/姓名，缺 bank_code（开户行）——放款 transfer 路由必需 | 渠道 | 夏伟 |
| 5 | CH-033/034（SA 账户/密码）被引用未列 | 渠道 | 夏伟 |
四之二、多余项（应移除）
| 接口 | 问题 |
|---|---|
| CH-028 锁机激活状态轮询 | 锁机不用（已定）→ 接口多余，移除；CH-027 交付确认去掉”触发锁机激活”动作；交付即 Completed。 |
五、需澄清的定位/设计点
- “信贷系统”是黑盒，落地跨多模块：订单/进件=bns 编排；试算/借据/放款/还款=fcs；审批=res+fds；首付收款/放款执行=pmt。不是单一系统。
- 「订单」≠「借据」：业务订单 + 进件资料属 bns 编排域，fcs 只在放款后建借据。别让账务(fcs)存进件资料。
- “网关系统” = crs（三方接入）+ 触达（OTP/短信/语音/BVN/NIN），不是 bns-gateway，命名要对齐。
- CH-012 捆了 3 件事（OTP 校验 + 查活跃订单 + 建订单），职责偏重、“查活跃订单”与另两者无关；且标”非幂等每次建新单”有重复建单风险。建议拆分或明确幂等。
六、初评分工（建议拉这几位）
| 研发 | 模块 | 初评重点 |
|---|---|---|
| 杨宜贵 | bns 编排/订单 | 主力——订单状态机/进件归属、放款编排触发、“信贷系统”拆分、CH-012 拆分 |
| 高玉鹏 | fcs + 契约 | 试算/还款/合同；放款到商户后端接口；接口契约对齐 |
| 赵志远 | pmt/ims | 首付收款(虚拟账户)、放款到商户执行、还款代扣/聚合/绑卡 |
| 时宇恒 | crs | ”网关系统”那部分（OTP/短信/语音/BVN/NIN） |
| 夏伟 | 渠道中心 | 渠道V2（SA/商品/门店/POS/IMEI）+ 门店收款账户补 bank_code + CH-033/034 |
| 刘镇航 | res/fds | 审批触发/结果回调（盲点 3） |
最关键三位：杨宜贵（订单/编排归属）、高玉鹏（放款到商户+契约）、赵志远（首付/放款执行）。
附录：全 49 接口速查（编号 / 名称 / 归属 / 负责人）
与研发文档逐条对齐用。共 49 个（SA App 27 + 还款 App 17 + 渠道V2 5），全部已归类。
| 接口 | 名称 | 归属模块 | 主负责人 | 备注 |
|---|---|---|---|---|
| CH-001 | SA 登录 | bns | 杨宜贵 | 协作渠道(CH-033) |
| CH-002 | SA 档案查询 | 渠道 | 夏伟 | |
| CH-003 | 重置 SA 密码 | bns | 杨宜贵 | 协作渠道(CH-034) |
| CH-004 | 刷新 Token | bns | 杨宜贵 | |
| CH-005 | 商品目录查询 | 渠道 | 夏伟 | |
| CH-006 | Hot Picks 查询 | 渠道 | 夏伟 | |
| CH-007 | POS 扫码反查 | 渠道 | 夏伟 | |
| CH-008 | IMEI 设备反查 | 渠道 | 夏伟 | |
| CH-009 | 信贷政策预览 | fcs/pfs | 高玉鹏 | |
| CH-010 | 还款分期试算 | fcs | 高玉鹏 | |
| CH-011 | 发送 OTP | crs | 时宇恒 | |
| CH-012 | 校验 OTP + 活跃订单 + 建订单 | bns | 杨宜贵 | 协作 crs(OTP)；捆绑过重，建议拆 |
| CH-013 | 暂存进件步骤 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-014 | 进件详情查询 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-015 | BVN 实时核验 | crs | 时宇恒 | |
| CH-016 | NIN 实时核验 | crs | 时宇恒 | |
| CH-017 | 进件正式提交 | bns | 杨宜贵 | 触发审批(res) |
| CH-018 | 行政区划字典(States) | bns | 杨宜贵 | BNS 自有字典 |
| CH-019 | 行政区划字典(LGAs) | bns | 杨宜贵 | |
| CH-020 | 就业类型字典 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-021 | 行业字典 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-022 | 亲属关系字典 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-023 | 签约信息查询 | bns/fcs | 杨宜贵/高玉鹏 | 合同+方案来自 fcs |
| CH-024 | 合影上传 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-025 | 客户签字提交 | bns | 杨宜贵 | Approved→Signed |
| CH-026 | 首付收款提交 | bns/pmt | 杨宜贵/赵志远 | Signed→Paid；pmt 首付到账 |
| CH-027 | 交付确认 | bns | 杨宜贵 | Paid→Completed；IMEI 逻辑矛盾(盲点2) |
| CH-028 | 锁机激活状态轮询 | —（多余） | — | 锁机不用，接口多余、应移除 |
| CH-029 | 进件列表查询 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-030 | 首页汇总 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-031 | 取消订单 | bns | 杨宜贵 | →Closed |
| CH-032 | 通用文件上传 | bns | 杨宜贵 | BNS 自有 OBS |
| CH-101 | 发送客户验证码 | crs | 时宇恒 | |
| CH-102 | 客户验证码登录 | bns | 杨宜贵 | 协作 crs |
| CH-103 | 客户首页分期摘要 | fcs | 高玉鹏 | |
| CH-104 | 客户还款试算 | fcs | 高玉鹏 | |
| CH-105 | 客户银行卡还款 | pmt | 赵志远 | 协作 fcs 销账 |
| CH-106 | 客户虚拟账户查询 | pmt | 赵志远 | |
| CH-107 | 客户确认银行转账 | pmt | 赵志远 | 协作 fcs 销账 |
| CH-108 | 客户绑定银行卡 | ims | 赵志远 | |
| CH-109 | 客户银行卡列表查询 | ims | 赵志远 | |
| CH-110 | 客户设置默认银行卡 | ims | 赵志远 | |
| CH-111 | 客户解绑银行卡 | ims | 赵志远 | |
| CH-112 | 客户分期详情查询 | fcs | 高玉鹏 | |
| CH-113 | 客户还款记录查询 | fcs | 高玉鹏 | |
| CH-114 | 客户聚合方支付 | pmt | 赵志远 | |
| CH-115 | 客户退出登录 | bns | 杨宜贵 | |
| CH-116 | 客户刷新 Token | bns | 杨宜贵 | |
| CH-117 | 客户持卡人姓名查询 | ims | 赵志远 |
未在前端文档、但后端必须有（不在 49 内，盲点）：放款到商户编排（bns+fcs+pmt）、审批触发/结果回调（res+fds）、渠道 CH-033/034（被引用未列）。
归属汇总：bns 24 · fcs 7 · pmt 6 · ims 5 · crs 4 · 渠道 5 = 48 需要；CH-028 锁机轮询多余（锁机不用）不计；文档原列 49。（pmt+ims 合计 11 归赵志远）